Πώς να θέτετε σωστούς οικονομικούς στόχους για να τους επιτύχετε

Το οικονομικό ευημερίας δεν προκύπτει από τυχαίες εξοικονομήσεις, αλλά από την ακριβή κατανόηση του τελικού στόχου. Η ύπαρξη σαφώς καθορισμένης κίνητρο μετατρέπει τις δαπάνες σε επιλογή και το εισόδημα σε πόρο που οδηγεί σε αποτέλεσμα. Πώς να θέτετε οικονομικούς στόχους – όχι ζήτημα φιλοσοφίας, αλλά πρακτικής: η έλλειψη προσανατολισμού καταστρέφει τη θέση, ενώ η αβεβαιότητα μετατρέπεται σε αποτυχία.

Διαφορά μεταξύ στόχου και ονείρου: Γιατί είναι σημαντικό να καθορίζετε το αποτέλεσμα

Πριν ξεκινήσετε το οικονομικό σχεδιασμό, πρέπει να ξεχωρίσετε τον στόχο από τον αφηρημένο ονειρικό στόχο. Η επιθυμία να “διασφαλίσετε το μέλλον” δεν καθορίζει την κατεύθυνση της δράσης. Ο στόχος απαιτεί συγκεκριμένα: ποσά, χρονικά πλαίσια, σενάρια. Μόνο σε αυτήν την περίπτωση το σχέδιο αποκτά μέτρηση, ελεγξιμότητα και δυνατότητα προσαρμογής.

Τι διαφοροποιεί τον οικονομικό στόχο, είναι:

• έχει συγκεκριμένη αριθμητική έκφραση;

• συνδέεται με χρονικό πλαίσιο εκτέλεσης;

• υπόκειται σε σταδιακή επίτευξη;

• λαμβάνει υπόψη τους κινδύνους και τις ανοχές.

Πώς να θέτετε οικονομικούς στόχους, αν το όνειρο είναι “να αγοράσετε διαμέρισμα”; Θα πρέπει να το μετατρέψετε σε διατύπωση: “να εξοικονομήσετε 5 εκατ. ₽ για την πρώτη δόση σε 3 χρόνια, αποθηκεύοντας 140.000 ₽ τριμηνιαίως με επένδυση στο 10% ετησίως”.

Κατηγοριοποίηση: πώς να θέτετε οικονομικούς στόχους από εβδομάδες έως δεκαετίες

Πριν τον προγραμματισμό της κατανομής του εισοδήματος, πρέπει να κατηγοριοποιήσετε τις εργασίες ανά χρονικό διάστημα. Αυτό απλοποιεί την επιλογή εργαλείων και επιτρέπει τον σωστό υπολογισμό του επιπέδου κινδύνου και της αναμενόμενης απόδοσης. Κάθε κατηγορία απαιτεί τη δική της στρατηγική. Πώς να θέτετε οικονομικούς στόχους – σημαίνει, πρωτίστως, να καθορίσετε το χρονικό διάστημα. Τύποι:

1. Βραχυπρόθεσμοι – έως 1 έτος. Αποθεματικό ασφαλείας, διακοπές, επισκευές.

2. Μεσοπρόθεσμοι – 1-5 χρόνια. Πρώτη δόση για το δάνειο, εκπαίδευση, τεχνολογία.

3. Μακροπρόθεσμοι – άνω των 5 ετών. Ακίνητα, σύνταξη, εκκίνηση κεφαλαίου για τα παιδιά.

Η επιλογή των χρονικών πλαισίων επιτρέπει την αποφυγή της σύγχυσης των τρεχουσών δαπανών με τις επενδύσεις και την αποφυγή της υπερφόρτωσης του προϋπολογισμού με μη επίκαιρες προτεραιότητες.

Μετάβαση από την επιθυμία στο σχέδιο: εκτίμηση του κόστους του στόχου

Το επόμενο βήμα είναι ο υπολογισμός του κόστους. Η καθορισμός του ακριβούς αριθμού παρέχει το σημείο εκκίνησης για την ανάλυση: πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για τον στόχο, ποιο ποσό χρειάζεται κάθε μήνα, πόσο χρόνο θα απαιτηθεί.

Για να το επιτύχετε, θα χρειαστεί:

• να καθορίσετε το πραγματικό κόστος με βάση την πληθωρική έκφραση;

• να λάβετε υπόψη το φορολογικό φορτίο;

• να υπολογίσετε το μελλοντικό κόστος, αν ο στόχος αναβάλλεται για χρόνια.

Για παράδειγμα, με στόχο την εξοικονόμηση 3 εκατ. ₽ σε 5 χρόνια με αναμενόμενη πληθωρική έκφραση 6% ετησίως, το τελικό ποσό θα ανέλθει σε 4 εκατ. ₽. Ο προγραμματισμός πρέπει να λάβει υπόψη αυτήν τη διαφορά.

Επίτευξη στόχων μέσω επενδύσεων

Οι οικονομικοί στόχοι επιτυγχάνονται όχι μόνο μέσω πειθαρχίας και τακτικών αποθηκεύσεων, αλλά και μέσω της σωστής επιλογής εργαλείων. Η απλή εξοικονόμηση σε κατάθεση σπάνια καλύπτει τις πληθωριστικές απώλειες, ειδικά σε μακροπρόθεσμη προοπτική. Γι’ αυτό το λόγο, η ερώτηση πώς να θέτετε οικονομικούς στόχους συνδέεται στενά με τις επενδύσεις.

Η επένδυση επιτρέπει όχι μόνο τη διατήρηση του κεφαλαίου, αλλά και την αύξησή του. Η τοποθέτηση κεφαλαίου σε εργαλεία με διαφορετικά επίπεδα απόδοσης και κινδύνου επιταχύνει την επίτευξη των στόχων και παρέχει προστασία από τη μείωση της αγοραστικής δύναμης. Κάθε στόχος απαιτεί τη δική του επενδυτική λογική. Λάθος στην επιλογή των εργαλείων μπορεί να οδηγήσει σε μη εκτέλεση ή σοβαρές απώλειες.

Επιλογή επενδυτικού ορίζοντα: εξάρτηση από το χρονικό διάστημα

Το χρονικό διάστημα μέχρι τον στόχο είναι ο καθοριστικός παράγοντας που καθορίζει το αποδεκτό επίπεδο κινδύνου. Οι βραχυπρόθεσμο