Analisi degli errori principali dei principianti investitori: come evitare perdite e raggiungere il successo

Passi sbagliati nell’investimento spesso portano a perdite di denaro e delusioni. Gli errori dei principianti investitori, tra cui la mancanza di preparazione e decisioni emotive, creano rischi nel raggiungimento degli obiettivi finanziari. Analizzare il processo di investimento in progetti o titoli permette di sviluppare una strategia e acquisire fiducia nell’attività di investimento.

Errori più comuni dei principianti investitori

Le carenze nell’indirizzo degli investimenti sorgono non solo per mancanza di esperienza, ma anche per sovrastimazione delle proprie capacità, mancanza di analisi e influenza emotiva:

1. Ignorare l’analisi e scegliere asset senza verifica. Molti principianti investono seguendo consigli di amici, titoli di giornale o pubblicità. Questo approccio porta a perdite. Gli investitori che nel 2022 hanno investito in una startup tecnologica poco conosciuta, che ha attirato l’attenzione della pubblicità, hanno perso il 70% del capitale a causa della mancanza di entrate dell’azienda.
2. Sottovalutare i rischi eccessiva fiducia. Un ottimismo eccessivo porta i principianti a investire somme consistenti in asset ad alto rischio, aspettandosi una rapida crescita. Ad esempio, nel 2021 molti investitori hanno acquistato criptovalute senza considerarne la volatilità. Con una caduta del mercato del 50%, i loro asset sono stati svalutati.
3. Puntare ai guadagni a breve termine. I principianti spesso cercano di “cogliere l’attimo” sul mercato per guadagnare rapidamente. Ciò porta a tentativi di speculazione che possono terminare in perdite. Ad esempio, nel 2023 molti, cercando di guadagnare sulla volatilità delle azioni di una società biotecnologica, le hanno acquistate durante la crescita. Il mercato è cambiato e i titoli hanno perso il 30% del valore in una settimana.
4. Errata allocazione degli asset. Investire il capitale solo in uno strumento, ad esempio azioni, aumenta la dipendenza del portafoglio dalla volatilità di mercato.
5. Ignorare la pianificazione finanziaria. Molti investitori iniziano ad investire senza un obiettivo chiaro o valutazione della propria situazione finanziaria. Ciò porta a spese e perdite eccessive.
6. Suscettibilità alla pressione emotiva. Il panico durante i crolli di mercato porta a vendere asset a un prezzo scontato. I partecipanti che hanno venduto azioni durante il crollo dell’indice S&P 500 nel 2020 hanno perso l’opportunità di ottenere profitti quando il mercato si è ripreso.

Come evitare errori nell’investimento: guida pratica per i principianti investitori

Applicare un approccio passo dopo passo aiuta a sviluppare una strategia solida e evitare problemi comuni.

Passo 1. Stabilire un obiettivo specifico di investimento

Un obiettivo chiaro fornisce una comprensione di quali strumenti e strategie sono adatti per raggiungerlo. Ad esempio, per risparmiare per un acconto per la casa entro cinque anni, è necessario scegliere strumenti conservativi con bassa volatilità, come obbligazioni o azioni di grandi aziende con attività stabili. Per un investimento di successo, l’obiettivo dovrebbe includere limiti temporali, livello accettabile di rischio e rendimento desiderato.

Passo 2. Condurre un’analisi e continuare l’apprendimento

Un’analisi approfondita degli asset e la comprensione delle loro caratteristiche aiutano a prendere decisioni ponderate. Per fare ciò, è necessario:

1. Studiare i report aziendali, inclusi i bilanci e le informazioni sui profitti e le perdite.
2. Utilizzare i multipli, come P/E e P/B, per valutare il valore delle azioni.
3. Partecipare a corsi educativi o studiare materiali di borsa.

Passo 3. Creare un fondo di riserva

Il capitale di riserva impedisce la vendita di asset in situazioni di crisi, particolarmente importante per mantenere una strategia a lungo termine. Nel 2020 molti principianti investitori, non avendo un cuscinetto finanziario, hanno commesso l’errore di vendere azioni durante il crollo, subendo perdite fino al 40% del capitale investito.

Per creare una riserva affidabile:

1. Mettere da parte una somma pari a 3-6 mesi di spese medie. Ad esempio, con spese mensili di 50.000 rubli, la dimensione del fondo sarà di 150.000-300.000 rubli.
2. Investire in strumenti liquidi. Titoli di stato (obbligazioni del debito federale) con scadenze brevi o depositi con possibilità di prelievo rapido forniscono accesso ai fondi senza perdite per commissioni o penali.
3. Rivedere periodicamente la riserva. L’aumento dei redditi o il cambiamento del livello di spesa richiedono un aggiornamento del fondo.

La riserva crea una “zona di comfort”, consentendo ai principianti investitori di evitare errori, seguire la strategia scelta anche durante periodi instabili, mantenendo gli asset fino al ripristino del mercato.

Passo 4. Applicare un approccio diversificato

La diversificazione del capitale riduce i rischi e garantisce un equilibrio di rendimento. Nel 2022 un portafoglio che includeva il 50% di obbligazioni, il 30% di azioni di grandi aziende e il 20% di asset ad alto rischio ha dimostrato stabilità durante le agitazioni di mercato, con un rendimento del 7% contro una media di calo.

Per una diversificazione efficace:

1. Ripartire il capitale tra azioni, obbligazioni, immobili e altri asset. Ad esempio, includere azioni di aziende ad alta capitalizzazione come Sberbank e Gazprom per ridurre i rischi grazie alla loro stabilità.
2. Aggiungere strumenti internazionali: ad esempio, azioni americane come Apple o Microsoft, per proteggere i fondi da problemi economici locali.
3. Rivedere regolarmente il portafoglio. Riequilibrare trimestralmente o annualmente consente di mantenere la struttura desiderata, riducendo lo squilibrio dovuto a variazioni del valore di mercato degli asset.

Passo 5. Controllare i costi

In base agli errori comuni, i costi spesso erodono inavvertitamente i profitti dei principianti investitori. Per minimizzarli, seguire le seguenti raccomandazioni:

1. Utilizzare fondi con commissioni basse, come gli ETF. Una risorsa che segue l’indice Mosca ha una commissione dello 0,7% rispetto all’1,5% delle piattaforme attive simili.
2. Preferire broker con tariffe trasparenti. Intermediari che offrono condizioni senza pagamenti nascosti, come una commissione fissa per transazione, risparmiano denaro agli investitori.
3. Ridurre il numero di operazioni non necessarie. Ad esempio, passare a una strategia di mantenimento a lungo termine degli asset riduce la frequenza delle transazioni e i costi.

Il controllo dei costi aumenta l’effetto complessivo degli investimenti, migliorando il rendimento netto del portafoglio. Anche una piccola ottimizzazione dell’1-2% può migliorare significativamente i risultati finali.

Conclusione

Gli errori dei principianti investitori diventano preziose lezioni se si analizzano le cause e si corregge la strategia. Un investimento di successo richiede non solo un budget, ma anche un’apprendimento costante e un’adattabilità. La conoscenza finanziaria è la base per investire con sicurezza e raggiungere gli obiettivi prefissati.